10 bí quyết quản lý tài chính để thành công hơn bao giờ hết

Dưới đây là một số lời khuyên bạn có thể bắt đầu ngay ngày hôm nay.

1. Hiểu rằng bạn hoàn toàn có thể có mối quan hệ tích cực với tiền bạc

Sự thay đổi trong tình hình tài chính của chúng ta bắt đầu từ thay đổi trong quan niệm về tiền bạc. Loại bỏ mọi cảm giác tiêu cực như lo lắng hay sợ hãi về tiền bạc có thể hỗ trợ loại bỏ những rào cản có thể ngăn cản việc cải thiện tình trạng tài chính cá nhân.

Đối với người dân Úc, tiền bạc luôn là một vấn đề ưu tiên hàng đầu trong cuộc sống. Theo một nghiên cứu từ Hiệp hội Tâm lý Úc, tài chính thường xuyên được xếp đầu danh sách các mối quan tâm của họ.

Mối liên hệ giữa bạn và tiền bạc không ổn định, nó là một mối quan hệ có thể phát triển trong suốt cuộc sống. Đây là ba yếu tố tâm lý quan trọng về mối quan hệ của bạn với tiền bạc:

Tiền không chỉ là vấn đề tài chính, mà còn là vấn đề cảm xúc.

Lo lắng hoặc trốn tránh những vấn đề về tài chính có thể gây rối loạn.

Cách bạn quản lí tiền bạc có thể bị ảnh hưởng bởi quá trình trưởng thành của bạn.

Với nhận thức, hiểu biết sâu sắc và kiến thức, bạn có thể bắt đầu làm một vài điều để đưa ra những quyết định thông minh về tài chính của mình.

2. Nắm bắt được xu hướng tiêu tiền của chính bạn.

Thực hiện các bước nhỏ có thể kiểm soát được sẽ giúp bạn phát triển hành vi hoặc thói quen mới. Hãy thử ghi chép mọi khoản chi tiêu trong một khoảng thời gian ngắn như một tháng. Tại sao? Điều này sẽ cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về cách bạn tiêu tiền hiện tại và giúp bạn nhìn thấy sự gia tăng theo thời gian của việc chi tiêu các khoản nhỏ.

Ví dụ: Nếu bạn mua một ly cà phê có giá 50.000 đồng, năm ngày một tuần trong một năm, bạn sẽ tiêu mất khoảng 12 triệu đồng chỉ cho cà phê sau một năm. Việc ghi chép cũng có thể giúp bạn nhận ra các lĩnh vực chi tiêu không được kiểm soát, chẳng hạn như trả tiền cho việc đăng ký nhiều dịch vụ trực tuyến kỹ thuật số mà bạn không cần sử dụng. Hãy thử ghi lại tất cả các giao dịch trong sổ ghi chép chi tiêu của bạn, bạn có thể làm điều này trên giấy, sổ ghi chú, tài liệu hoặc trên máy tính hoặc ứng dụng của bạn.

3. Đặt mục tiêu để tiết kiệm và lập ngân sách cần thiết để đạt được chúng.

Bắt đầu việc thiết lập mục tiêu bằng cách hình dung tương lai một cách chi tiết như bạn mong muốn. Xác định mục tiêu của bạn và thời gian bạn muốn đạt được nó, sau đó tiến hành lập kế hoạch các bước thực tế để đạt được mục tiêu này dễ dàng hơn.

Khi lập kế hoạch cho các mục tiêu của bạn, điều quan trọng là phải xem xét:

Điều gì là quan trọng nhất?

Bạn muốn sống ở đâu?

Đâu là lối sống lý tưởng của bạn?

Làm thế nào để đảm bảo một sự cân bằng phù hợp giữa công việc và cuộc sống?

Có những thiết bị nào cần thiết để hỗ trợ công việc và giải trí của bạn, ví dụ như máy tính xách tay?

Nơi bạn có thể muốn đi vào kỳ nghỉ?

Liệu bạn có muốn trải nghiệm cuộc sống và làm việc ở nước ngoài?

Một cách hiệu quả để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình là thiết lập những mục tiêu thông minh, tức là mục tiêu cụ thể, có thể đo lường được, có thể đạt được, thực tế và có thời hạn.

Ví dụ, Linh có thể đặt mục tiêu cho bản thân như sau:

Nội dung: Tôi muốn ghé thăm Tây Úc trong vòng 10 ngày vào tháng 12 năm 2024 cùng chồng.

Yêu cầu: Tôi muốn dành 10 ngày và 9 đêm. Tôi mong muốn chi không quá 40 triệu đồng cho vé máy bay, không quá 50 triệu đồng cho chỗ ở và ngân sách tổng cộng không vượt quá 150 triệu đồng.

Mục tiêu được đề ra: Tôi muốn tiết kiệm 150 triệu trong vòng 18 tháng tới (khoảng 8 triệu/tháng) để thực hiện chuyến đi Tây Úc. Tôi sẽ tạo ra một kế hoạch tiết kiệm hàng tháng, tận dụng tất cả ưu đãi hoàn thuế và tìm cách để tiết kiệm càng nhiều càng tốt.

Thực tế: Điều này liên quan chặt chẽ đến khả năng việc thực hiện và giúp tôi hình dung được kết quả của những nỗ lực của mình. Thực tế có nghĩa là tôi có thể mơ ước về việc ở một khách sạn cao cấp, nhưng nếu việc đó tiêu tốn quá nhiều ngân sách hoặc hạn chế tôi thực hiện những hoạt động khác tại địa điểm đó, thì không có ý nghĩa gì.

Có một hạn chế thời gian: Chúng ta cần thu thập 80 triệu từ số tiền total 150 triệu trước tháng 1/2024 để mua vé máy bay và đặt chỗ trước (tôi không muốn để những khoản này lại cho đến phút cuối cùng).

Một ngân sách đơn giản có thể giúp bạn đạt mục tiêu tài chính và lối sống, giúp bạn tạo ra sự lựa chọn hợp lý về việc tiêu tiền của mình. Nó có thể giúp bạn phân bổ chi tiêu sao cho phù hợp với khả năng kinh tế của bạn và tiến đến mục tiêu như việc mua một chiếc ô tô mới. Hãy tạo thói quen kiếm tiền mới này bằng cách hoàn thành câu sau: "Nếu tôi tạo và tuân thủ ngân sách, tôi sẽ có thể...".

Suy nghĩ về các mục tiêu cụ thể phù hợp với từng giai đoạn hoặc sự kiện khác nhau trong cuộc sống của bạn và biến chúng thành một nguồn động lực.

4. Đánh giá khả năng áp dụng phương pháp "ba phân nhóm" để tạo nguồn lực tài chính.

Một trong những yếu tố quan trọng để xây dựng một ngân sách thành công là giữ cho nó đơn giản. Đầu tiên, bạn cần biết số tiền bạn sẽ thu được - có thể là thu nhập sau thuế từ công việc hoặc lợi tức từ các khoản đầu tư như lãi suất tiết kiệm. Sau đó, bạn cần xem xét số tiền bạn sẽ chi - tức là chi tiêu của bạn. Khi xem xét chi tiêu, có ba nhóm quan trọng cần lưu ý:

1. Cam kết: Bao gồm các khoản thanh toán mà bạn không có quyền thay đổi vì bạn có nghĩa vụ phải trả, như tiền thuê nhà, trả nợ, hợp đồng điện thoại, và các hóa đơn tiện ích như tiền điện.

2. Kinh phí tiêu dùng hàng ngày: Gồm các mục tiêu như mua sắm tạp hóa, mua thực phẩm.

3. Kinh phí không đều đặn: Tất cả những chi phí nằm ngoài các cam kết và kinh phí tiêu dùng hàng ngày của bạn thuộc vào danh mục này. Đây là những khoản chi phí mà chúng ta có thể kiểm soát thông qua hành vi của chính mình. Bao gồm tiền chi cho quần áo, quà tặng và giải trí.

Ngân sách quản lý "ba phân nhóm" là phương pháp đơn giản và nếu bạn tuân thủ cẩn thận, nó sẽ có ảnh hưởng tích cực đến tình hình tài chính của bạn.

Khi bạn đã đặt mục tiêu, xác định thu nhập và chi phí, cũng như xem xét các khoản tiền trong ngân sách mà bạn muốn quản lý, ví dụ như việc tiết kiệm, thì đến lúc thực hiện kế hoạch của bạn.

Để giảm chi phí không cần thiết, hãy tự đặt câu hỏi: "Có thực sự cần điều này không?" Nếu câu trả lời là "Không, nhưng muốn," thì hãy tự hỏi: "Muốn đến mức có thể từ bỏ những thứ khác?" Sau đó, có thể lựa chọn mua đúng thứ muốn và không mua thứ khác, hoặc đợi đến thời điểm khác.

5. Lập kế hoạch cho những việc ngoài ý muốn.

Một số người gọi điều này là "tiết kiệm cho ngày mưa", nhưng thực tế, đó là lập kế hoạch cho những biến cố bất ngờ bằng cách tạo dự trữ khẩn cấp. Đây là số tiền giúp bạn thấy an tâm rằng nếu có điều gì xảy ra bất ngờ - như xe hỏng hoặc cửa vỡ - bạn hoàn toàn có thể xử lý được. Hãy dành một số tiền để chi trả cho cuộc sống hàng ngày và dự trữ cho những rủi ro. Sau khi bạn đã làm điều này, hãy tiếp tục tiết kiệm cho các mục tiêu khác của bạn.

6. Hãy cân nhắc đầu tư.

Khi nói về việc đầu tư tài chính, nếu bạn đã tích lũy được quỹ hưu bổng và có kế hoạch tiết kiệm đều đặn, và bạn vẫn còn số dư tiền, hãy xem xét đẩy số tiền đó vào các khoản đầu tư khác để tận dụng lợi nhuận dài hạn.

Để bắt đầu xem xét các lựa chọn đầu tư, bạn có thể bị choáng ngợp bởi rất nhiều thông tin. Hãy xem xét lời khuyên từ các chuyên gia, đó là một cách hợp lý. Bạn càng có nhiều thông tin, càng tự tin trong việc đưa ra quyết định.

Với sự hỗ trợ phù hợp, bạn có thể đầu tư để gia tăng tài sản và tạo ra lợi nhuận lâu dài hoặc tăng thu nhập. Khi nói đến vấn đề tiền bạc, thời gian là tài sản quý giá nhất của bạn. Các nhà đầu tư thành công luôn nhận thức rằng để đạt được kết quả tốt, đầu tư cần có thời gian. Vì vậy, một trong những quyết định đầu tư tốt nhất mà bạn có thể là bắt đầu đầu tư sớm để tăng cơ hội đạt được mục tiêu cao hơn. Khi xem xét kế hoạch đầu tư của bạn, hai điều quan trọng cần xem xét là thái độ của bạn đối với rủi ro và sự tự hào với các mục tiêu tài chính của mình.

Việc đánh đổi giữa rủi ro và lợi nhuận luôn tồn tại. Đây là sự trao đổi giữa khả năng mất tiền của khoản đầu tư và khả năng nhận được lợi nhuận. Nói chung, lợi nhuận càng lớn, rủi ro càng cao.

Thói quen tài chính của bạn có thể góp phần vào thành công về tài chính của bạn.

Thành công trong cuộc sống tài chính của bạn phụ thuộc vào thói quen tài chính của bạn. Chúng có giúp bạn đạt được thành công hay không? Bạn hoàn toàn có lựa chọn và khả năng thay đổi thói quen tiền bạc của mình, vậy tại sao không bắt đầu từ hôm nay?